Коммерческие банковские гарантии

Что представляет собой банковская гарантия и для чего она нужна

Под банковской гарантией принято понимать письменное обязательство банка (выступающего в роли гаранта) осуществить выплату в пользу бенефициара денежной суммы, оговоренной условиями гарантии, в случае невыполнения условий контракта.

Гарантия выступает обеспечением. Это своеобразная страховка, которая используется при заключении важных крупных контрактов. Предоставить ее должен любой участник коммерческих закупок, который автоматически признается потенциальным победителем торгов, в качестве доказательства серьезности своих намерений, возможности в полном объеме и в срок выполнить свои обязательства.

Основные требования, которые предъявляют к банковским гарантиям

Самое главное условие любой гарантии – невозможность ее отозвать. Если банк взял на себя выполнение обязательств, то отказаться от выполнения он не может.

Банковская гарантия должна содержать в обязательном порядке следующие атрибуты:

• размер возмещения, которое банк обязан уплатить бенефициару, если условия контракта не будут должным образом соблюдены;
• обязательства должника по гарантии;
• размер неустойки в случае возникновения просрочки;
• условия исполнения;
• срок действия.

Данные о банках, которые отвечают требованиям законодательства и могут оформлять гарантии, находятся в свободном доступе. Их списки формирует Центробанк РФ и передает Министерству финансов, которое и ведет учет этих организаций.

Практика показывает, что сегодня бизнес активно использует гарантию для получения определенных выгод. Помимо того, что она дешевле банковского кредита, и получить ее проще. Компания, которая ее оформляет, получает дополнительные преимущества. Доверие к ней со стороны контрагентов повышается, появляется возможность работать с отсрочкой платежа, участвовать в тендере и заключить выгодный коммерческий контракт и не только.

Проверка выданной гарантии

На практике при заключении контракта речь может идти о больших суммах и важных проектах. Поэтому заказчик желает перестраховаться и проверить, подлинный ли документ он получил, действительно ли гарант выдал письменное обязательство, не может ли быть аннулирована гарантия в связи с тем, что она оформлена с нарушениями действующего законодательства.

Необходимо дополнительно проверить:

• текст документа и его соответствие нормам законодательства. Обязательно нужно убедиться, что в нем не прописана необходимость предоставления заказчиком гаранту копий документов, подтверждающих нарушение выполнения обязательств исполнителем, которые обеспечены гарантией;
• некоторые пункты гарантии, которые имеют большую важность: размер выплаты, условие безотзывности и другие.

Напрямую в законодательстве РФ не говорится, что заказчик должен осуществлять проверку гарантии. Но в то же время оно обязывает его после поступления документа в течение трех дней решить, принять банковскую гарантию или отказать исполнителю. Это говорит о том, что заказчик все-таки должен проверить наличие документа в Едином реестре.

Если закупка производится по 223-ФЗ, то используемая в сделке банковская гарантия не заносится в специальный реестр, так как его просто не существует. Также не все учреждения, которые могут выдавать гарантии, входят в перечень, размещенный на сайте Минфина.

Заказчик может воспользоваться сервисом Центробанка РФ, который расположен по адресу http://www.cbr.ru/credit/. Здесь можно проверить финансовое учреждение, которое выдало гарантию, по следующим направлениям:

• имела ли место выдача гарантии банком;
• имеет ли право финансовое учреждение выдавать гарантии;
• не было ли факта нарушения финансовым учреждением норм и требований Центробанка по гарантиям;
• зарегистрировано ли такое финансовое учреждение.

Банковская гарантия позволяет снизить риски, возникающие при сделке. Но заказчику необходимо убедиться, что документ был выдан организацией, имеющей право проводить подобные сделки без нарушений действующего законодательства. В противном случае гарантия может быть признана недействительной.

Как оформить коммерческую банковскую гарантию на выгодных условиях

Если вы решили участвовать в торгах, и вам необходимо получить банковскую гарантию в виде обеспечения, с помощью нашего маркетплейса финансовых продуктов вы можете подобрать лучшее предложение от банков РФ.

Мы предлагаем широкий перечень финансовых услуг, в том числе оформление гарантии в одном из наших банков-партнеров, быстро, выгодно, по минимальному количеству документов, без бюрократических проволочек. Мы сэкономим вам время и силы. У нас работают специалисты с многолетним опытом, которые смогут подобрать лучшее решение, ответят на все вопросы, помогут с подготовкой документов и окажут практическую помощь при оформлении гарантии.

Сервис Finup оказывает профессиональную помощь в получении банковских гарантий по коммерческим контрактам. Мы подберем для вас наиболее выгодные условия с минимальными затратами времени, без лишних документов. Наши сотрудники помогут заполнить все бланки, ответят на ваши вопросы и порекомендуют банки, в которые лучше обратиться. Мы предлагаем широкий перечень финансовых продуктов, которые позволят привлекать инвестиции, заключать выгодные контракты и динамично развиваться. Мы поможем вашему бизнесу выйти на качественно новый уровень.